: So klappt der Weg zur eigenen Immobilie
von Zarah Reinders
08.08.2024 | 06:22 Uhr
Man müsse dafür sorgen, dass "wir in den Ballungszentren [...] einfach mehr Wohnraum schaffen", erklärt Jonas Zdrzalek vom Institut für Weltwirtschaft in Kiel.
08.08.2024 | 05:08 minWer eine Immobilie kaufen möchte oder vorhat ein Haus zu bauen, sollte zunächst ermitteln, welche monatliche Belastung möglich ist - ohne sich in der Lebenshaltung zu stark einschränken zu müssen. Dabei sollte auch ein gewisser Puffer bedacht werden, falls sich die Einkommensverhältnisse ändern. Die entscheidende Frage dabei ist: Wie viel Schulden kann man sich dauerhaft leisten?
Jahrelang stiegen die Immobilienpreise, doch das hat sich 2023 geändert. Valerie Haller analysiert die Situation.
22.12.2023 | 01:19 minVerschiedene Finanzierungsbausteine für Immobilien
Üblicherweise wird dabei Eigen- und Fremdkapital kombiniert. Als Eigenkapital zählt dabei jedes Geld, das nicht bei der Bank ausgeliehen wird. Es kann sich also lohnen, auch in der Verwandtschaft nachzufragen und sich zum Beispiel das eigene Erbe früher auszahlen zu lassen. Fremdkapital können Interessierte unter anderem über Bank-Darlehen, Bausparverträge und Fördermittel erhalten.
Eigenkapital für Immobilien
In der Regel gilt: Je mehr Eigenkapital zur Verfügung steht, desto günstiger sind Darlehen.
Wer 20 Prozent des Kaufpreises und zusätzlich die Nebenkosten aus Eigenkapital finanzieren kann, kann sich die Bank in der Regel aussuchen und erhält dann meist bessere Konditionen.
Immobilien können auch ohne Eigenkapital finanziert werden, auch 100 Prozent-Finanzierung genannt. Wer zudem auch die Nebenkosten ohne Eigenkapital bezahlen möchte, kann die eigene Immobilie auch zu 110 Prozent finanzieren.
Bauland ist teuer, die Zinsen sind hoch, Fachkräfte nur schwer zu bekommen. Wenn neu bauen so schwierig ist - warum dann nicht Vorhandenes besser nutzen?
28.09.2023 | 29:55 minHöhe der monatlichen Belastung
Zur Orientierung nennt Helmut Weigt, Finanzierungsexperte im Verband Wohneigentum e. V., drei Regeln: Laut der goldenen Regel sollten maximal 30 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für die Zahlung des Darlehens verplant werden. Die silberne Regel erlaubt bis zu 40 Prozent und die bronzene maximal 50 Prozent.
Die Frage richte sich aber besonders nach den eigenen Lebenshaltungskosten. Grob bestimmen könnten Interessierte ihren individuellen Satz so: Die derzeitige Kaltmiete gegebenenfalls mit einem Teil des Sparbetrags addieren, den sie monatlich zusätzlich beiseitelegen. Diese Summe könnten sie zur Abtragung eines Darlehens nutzen. Der Experte warnt aber vor "Selbstüberschätzung".
Nicht wenige Erwerber glauben, eine gegebenenfalls zu hohe monatliche Finanzierungsrate durch Konsumverzicht ausgleichen zu können.
Bausparen zur Finanzierung
Mit einem Bausparvertrag sichern sich Käufer ein Darlehen zu einem festgelegten Zinssatz in zum Beispiel zehn Jahren - eine Art Wette auf die Zinsentwicklung. Wer heute einen Bausparvertrag zu niedrigeren Zinsen abschließt, zahlt möglicherweise weniger als bei einem Darlehen in zehn Jahren.
Der Experte rät von Finanzierungsmodellen mit hohen Bausparsummen eher ab: "Die hohe Ansparquote des Sparvertrages und die relativ kurze Tilgungsperiode führen oft zu einer relativ hohen monatlichen Finanzierungsrate", erklärt Weigt. Zudem seien sie zum Teil teurer als ein einfaches Darlehen. Dennoch sollte jeder Vertrag einzeln geprüft werden.
ZDF-Börsenexperte Klaus Weber erklärt, wann ein Bausparvertrag sinnvoll ist.
16.01.2023 | 10:47 minKleinere Bausparverträge mit Summen unter 50.000 Euro könnten dagegen als Vorsorge für künftige Reparaturen sinnvoll sein. Für solche Beträge fallen bei Ratenkrediten oft höhere Zinsen an.
Mögliche finanzielle Unterstützung für den Kauf von Immobilien
Hier können Sie Förderungen finden:
Nebenkosten beim Immobilienkauf berücksichtigen
Wichtig ist, auch die Nebenkosten einzukalkulieren. Denn durch Grunderwerbsteuer und die Eintragungen ins Grundbuch können Kosten von fünfeinhalb bis achteinhalb Prozent des Kaufpreises anfallen. Bei einer Immobilie zum Kaufpreis von 400.000 Euro lägen die Nebenkosten zwischen 22.000 und 34.000 Euro.
Hinzu kommen gegebenenfalls die Kosten für das Maklerbüro, die zwischen rund dreieinhalb und siebeneinhalb Prozent liegen können. Wie hoch die Kaufnebenkosten genau sind, hängt unter anderem von dem Bundesland ab, in dem die Immobilie steht.
Übersicht der Nebenkosten bei einem Immobilienkauf
Diese Kosten sollten Sie bei einem Kauf berücksichtigen:
- Grunderwerbsteuer (Höhe abhängig vom Bundesland)
- Notar- und Grundbuchkosten
- Maklergebühren (Höhe unter anderem abhängig vom Bundesland)
- Kosten für Gutachten und Beratung
- Investitionen für Inneneinrichtung
- Gegebenenfalls Finanzierung von Sanierung und Modernisierung
- Kosten, die durch die Ortslage bedingt werden (zum Beispiel für ein zweites Auto)
- Gegebenenfalls eine Doppelbelastung durch Miete und Zinsen
- Gegebenenfalls Versicherungen wie zum Beispiel Gebäude-Versicherung oder Bauherren-Haftpflichtversicherung
Grundsätzlich gilt: Überlegen Sie lieber zweimal, bevor Sie sich festlegen. Denn es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditrate dauerhaft und verlässlich tragen können.
ZDFheute auf WhatsApp
Sie wollen stets auf dem Laufenden bleiben? Dann sind Sie bei unserem ZDFheute-WhatsApp-Channel genau richtig. Egal ob morgens zum Kaffee, mittags zum Lunch oder zum Feierabend - erhalten Sie die wichtigsten Nachrichten direkt auf Ihr Smartphone. Nehmen Sie teil an Umfragen oder lassen Sie sich durch unseren Mini-Podcast "Kurze Auszeit" inspirieren. Melden Sie sich hier ganz einfach für unseren WhatsApp-Channel an: ZDFheute-WhatsApp-Channel.